Умови воєнного стану змусили українських страховиків кардинально переглянути продукти, підходи до оцінки ризиків і прискорити цифрову трансформацію. Наталя Чернова, Директорка вертикалі з управління продуктами ARX розповіла, як компанія адаптувала свій портфель, запровадивши унікальні продукти на кшталт «Залізного куполу» для авто та страхування майна бізнесу від воєнних ризиків, яке не має аналогів в Україні. Також у компанії поділилися оглядом ключових технологічних рішень останніх років і прогнозом щодо розвитку галузі.
Війна змінила поведінку клієнтів і структуру ризиків. Як ваша компанія адаптувала продуктовий портфель до нової реальності? Які страхові продукти зʼявилися або були переосмислені за останні два роки?
Повномасштабна війна кардинально змінила як пріоритети клієнтів, так і карту ризиків в Україні. Ми в ARX оперативно адаптувалися до нових реалій, щоб максимально відповідати потребам українців. За останні два роки компанія переосмислила умови страхування майна, сфокусувавшись на реальних загрозах воєнного часу.
Наприклад, з вересня 2023 року клієнти можуть придбати страховий захист за програмою «Залізний купол», яка передбачає покриття 100% збитків від пошкодження або знищення автомобілів будь-якими видами ракет, безпілотників чи їх уламками за умови придбання разом з договором КАСКО «Все включено».
Також ми оновили продукти майнового страхування для фізичних осіб та бізнесу. З 2024 року ARX пропонує покриття воєнних ризиків у разі страхування квартир або приватних будинків за програмою «Все включено», що стало важливим рішенням для тисяч клієнтів у нинішніх умовах. З квітня 2025 року в нашій компанії доступна можливість застрахувати сільськогосподарську та іншу спеціальну техніку від воєнних ризиків на умовах індивідуального андеррайтингу.
Особливою подією для ринку стала наша співпраця з Міжнародною фінансовою корпорацією розвитку США (DFC), в межах якої ARX першою серед українських страховиків почала надавати покриття ризиків воєнних дій для майна бізнесу. Такий продукт дозволяє українським компаніям залучати іноземні інвестиції та кредитування, адже гарантує захист активів навіть в умовах війни. Ми пишаємося тим, що змогли зробити цей крок разом з DFC, адже це сприяє відновленню економіки та підтримці підприємців у надзвичайно складний для країни час. Також співпрацюємо з партнером Lloyd`s (Лондон).
Загалом ми продовжуємо розширювати продуктовий портфель, щоб відповідати викликам сьогодення, зберігати високий рівень сервісу та залишатися надійним партнером для кожного клієнта.
Як сьогодні оцінюються ризики у зоні бойових дій або наближених до них регіонах?
В умовах війни питання оцінки ризиків у регіонах, наближених до бойових дій, стало надзвичайно складним. Ми аналізуємо не лише статистику збитковості, а й поточну безпекову ситуацію, спираючись на офіційні джерела та аналітику партнерів. У зоні бойових дій страхування наразі є неможливим. Для територій, що знаходяться далі від лінії бойового зіткнення, оцінка ризику базується на поєднанні стандартної статистики збитковості та нових факторів безпеки, зокрема інфраструктурних ризиків та логістичних обмежень. Водночас у центральних та західних областях України страхування продовжує активно розвиватися, адже попит на фінансовий захист лише посилився.
Страхові компанії активізували діджитал-трансформацію у 2022–2024 роках. Які ключові технологічні рішення ви впровадили у цей період?
В останні роки діджиталізація стала не просто трендом, а необхідністю, тож це є одним з ключових пріоритетів ARX. У нашій компанії було впроваджено низку рішень для забезпечення безперервності бізнесу та зручності клієнтів: електронний документообіг, розширення функціоналу особистого кабінету клієнта в мобільному застосунку MyARX, оптимізація внутрішніх процесів через автоматизацію погоджень та виплат.
Особливу увагу приділили розвитку мобільних сервісів, які дозволяють клієнтам оформлювати поліси, подавати заяви про страхові випадки та отримувати консультації онлайн. Це суттєво підвищило оперативність та знизило навантаження на контакт-центр, що важливо в умовах нестабільної ситуації у країні.
У 2023 році ми запустили новий сервіс огляду та фото-відеофіксації транспортних засобів, який дозволяє клієнтам самостійно оглядати свій автомобіль без необхідності відвідувати офіс страхової компанії. Тепер пройти огляд можна будь-де, навіть за кордоном. Це особливо зручно для наших постійних клієнтів, які вимушено виїхали з України через війну, адже вони можуть легко продовжити дію свого договору КАСКО, перебуваючи в іншій країні.
Чи є у вашій компанії продукти з повністю онлайн-циклoм — від оформлення до виплати?
Так, у продуктовій лінійці ARX є низка страхових продуктів із повним онлайн-циклом. Це стосується передусім внутрішніх договорів обов’язкового страхування цивільноправової відповідальності власників наземних транспортних засобів (Автоцивілка). Поліс можна оформити на сайті ARX всього за 5 хвилин, отримати електронний договір на e-mail, а у разі ДТП – подати заяву через особистий кабінет або застосунок MyARX без потреби їхати в офіс СК.
Ми продовжуємо вдосконалювати такі сервіси, адже клієнти очікують максимальної простоти та швидкості під час взаємодії зі страховиком.
Які нові технології ви вважаєте перспективними для страхової галузі: AI, Big Data, telematics, blockchain?
Усі зазначені технології є надзвичайно перспективними та формують майбутнє страхового ринку. Наразі найбільш практичне застосування в Україні мають AI та Big Data, адже вони дозволяють значно покращити процес андеррайтингу, виявляти шахрайство та персоналізувати продукти й пропозиції для клієнтів.
Telematics використовується у страхуванні автотранспорту за моделлю pay-as-you-drive. Ця технологія забезпечує більш справедливу тарифікацію та мотивує водіїв дотримуватися безпечної поведінки на дорозі.
Щодо blockchain, то він поки що залишається технологією майбутнього для українського страхування. Водночас його потенціал у забезпеченні прозорості даних та автоматизації виплат через смарт-контракти є надзвичайно високим. Ми уважно стежимо за глобальними кейсами та оцінюємо можливості інтеграції цієї технології у власні бізнес-процеси.
Як загалом ви бачите майбутнє українського страхування в умовах воєнного та повоєнного часу?
Ми віримо у стійкість України та бачимо великі перспективи розвитку страхового ринку. Війна показала наскільки важливо мати фінансовий захист – для людей, бізнесу та держави загалом. Тому очікуємо зростання попиту на страхування життя та здоров’я, страхування майна, агрострахування та страхування великих інвестиційних проєктів у післявоєнній відбудові країни.
ARX як частина міжнародної групи Fairfax має достатню фінансову стабільність та досвід, щоб забезпечувати своїм клієнтам надійність навіть у найскладніші часи. Ми впевнені, що страхування відіграватиме дедалі більшу роль у відновленні економіки та зміцненні фінансової безпеки українців.
Текст: Тетяна Кравченко